Si lo que estás buscando es la mejor manera de tener control de tus finanzas y poder hacer seguimiento de a dónde va tu dinero, hacer un presupuesto personal es la respuesta.
Un presupuesto es un sistema que permite estudiar, analizar y planificar gastos e ingresos durante un periodo determinado de tiempo.
No se necesita ser un profesional en finanzas para aprender a hacer un presupuesto personal, ajustar tu realidad financiera, mantener las cuentas claras y aprovechar tu dinero inteligentemente.
Aquí encontrarás los pasos para realizar un presupuesto y empezar la vida financiera de tus sueños.
Paso 1: Fíjate metas
Fíjate metas financieras realistas a corto y mediano plazo. Puedes establecer metas como: pagar la deuda de la tarjeta de crédito, ahorrar determinada cantidad de dinero para unas vacaciones o destinar un porcentaje para la jubilación.
Paso 2: Calcular el Ingreso Neto
Es necesario cuantificar cuál es el dinero que estás recibiendo, generalmente contarás con tu nómina, pero puedes obtener ingresos adicionales de prestaciones, alquileres o trabajos puntuales.
La base de un presupuesto eficaz es el ingreso neto, es decir la cantidad de dinero que llevas a casa: salario total o salario menos deducciones por impuestos y programas proporcionados por el empleador, como planes, seguros, descuentos.
Si eres independiente o trabajador por contrato, lleva un registro detallado de los pagos para administrar de manera adecuada los ingresos variables.
Paso 3: Registra tus gastos
Los gastos son las salidas de dinero, regístralas para saber a dónde va cada peso. Es importante que prepares una lista con los gastos categorizados así:
- Gastos fijos: facturas mensuales regulares como de arriendo o hipoteca, servicios públicos y pagos de carro o colegios. Es decir todos los gastos difícilmente negociables e imprescindibles de pagar.
- Gastos variables: Los gastos variables son aquellos que generalmente varían de un mes a otro como: entretenimiento, supermercado, gasolina, alimentación.
- Gastos ocasionales: Se producen de forma regular como remodelaciones de vivienda, vacaciones, cambio de electrodomésticos.
- Gastos hormiga: Son aquellos que son pequeños, que no son tan notorios, pero a final de mes, pueden significar una gran cantidad de dinero.
Las aplicaciones bancarias, extractos de tarjetas o estados de cuenta serán de gran utilidad para encontrar un desglose de algunos de tus gastos mensuales.
Paso 4: Calcular Ingresos vs Gastos
Para hacer el cálculo ingresos vs gastos, es importante hacer las cuentas completamente claras y honestas. En el caso de los ingresos, se debe sumar todos los ingresos fijos que logres durante el tiempo presupuestado.
En el caso de los gastos, se deben sumar los gastos variables, fijos, ocasionales y hormiga del periodo presupuestado.
Al finalizar el cálculo de ambos, deberás evaluar si los ingresos son suficientes para afrontar los gastos y ahorrar.
Paso 4: Evaluar gastos y hacer ajustes
Si los gastos no superan los ingresos, deberás destinar un % fijo para el cumplimiento de las metas anteriormente fijadas.
Si los gastos son mayores que los ingresos, deberás aumentar los ingresos consiguiendo una fuente adicional de ellos; priorizar o reducir los gastos variables, gastos ocasionales y gastos hormiga.
Puede también ajustar sus gastos fijos, por ejemplo, ahorrar buscando un mejor precio en el seguro para el carro o en las cuotas universitarias.
Véase: Pólizas y seguros Inaseg
Paso 5: Revisa tu presupuesto con frecuencia
Revisa periódicamente el presupuesto para ver si se ajusta a la realidad, recuerda que si los ingresos aumentan, no es pertinente que los gastos aumenten igual que el importe.
Ajusta los porcentajes de ahorro y después de conseguir las metas a corto plazo, fíjate unas nuevas que te permitan tener adecuado control de tu vida financiera.
Lo mejor de crear un presupuesto es que podrás tener control del dinero en pro de tu presente y de un mejor futuro.
Si aún no sabes cómo hacer un presupuesto personal, apóyate de aplicaciones como:
O usa esta plantilla predeterminada de presupuesto en Excel para llevar control de gastos, ingresos y metas de ahorro.
También puedes buscar Cursos de Finanzas en dónde adquieras hábitos como el de hacer un presupuesto, y obtener herramientas para un manejo adecuado de tu dinero.
